Windykacja pożyczki gotówkowej

Umowa pożyczki jest regulowana w Kodeksie cywilnym (art. 720 – 724) i może być zawarta w formie zarówno pisemnej jak i dorozumianej czy ustnej. Dla wierzyciela najlepszą formą zawarcia takiej umowy jest forma pisemna biorąc pod uwagę ewentualna konieczność dochodzenia jej zwrotu na drodze sądowej. 

Windykacja pożyczki gotówkowej przedstawia się w następujących etapach:

- postępowanie przesądowe (tzw. windykacja miękka, polubowna)

- postępowanie sądowe

- postępowanie egzekucyjne

Wierzyciel, przeważnie zawsze przy pomocy zewnętrznej firmy windykacyjnej próbuje najpierw dochodzić swojej wierzytelności w sposób polubowny. Wysyłane są do dłużnika wezwania do zapłaty, w których to podana jest kwota długu oraz termin spłaty. Po wysłaniu ostatecznego wezwania wierzyciel ma prawo skierować sprawę na drogę

Windykacja na koszt dłużnika

Firmy, które nie płacą faktur w terminie, finansują własną działalność z pieniędzy swoich kontrahentów. Z przeprowadzonego w 2012 roku przez Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej SA badania wynika, aż 23% przedsiębiorców i 20% menedżerów nie widzi nic złego w tym, żeby nie płacić terminowo kontrahentom i finansować w ten sposób swoją działalność. 

Dlatego, aby chronić interesy przedsiębiorcy-wierzyciela, a nie dłużnika, polski prawodawca wprowadził w życie przepisy, które mogą zrekompensować przedsiębiorcy koszty odzyskania należności. Obowiązująca od 28 kwietnia 2013 r. Ustawa o terminach zapłaty w transakcjach handlowych pozwala obciążyć dłużnika kosztami, jakie poniósł w związku z próbą odzyskania należnych mu pieniędzy. 

Dotychczas często, wbrew swojej woli, wierzyciel udzielał klientom „najtańszego kredytu na rynku”. Tymczasem, po wejściu w życie nowej ustawy, przynajmniej części kosztów tego „kredytu” może dochodzić od dłużnika. Zgodnie z ustawą, przedsiębiorca, który dostarczył towar lub usługę innej firmie, nie powinien czekać na wynagrodzenie dłużej niż 60 dni kalendarzowych. Termin ten można wydłużyć, jeśli przedsiębiorcy uwzględnią ten fakt w umowie. Postanowienie to nie może być jednak rażąco nieuczciwe wobec wierzyciela. 

Istota nakazu zapłaty

Każdy, kto choć raz otrzymał taki nakaz wie, jakie towarzyszą temu negatywne emocje. Nie trudno się temu dziwić skoro po przeczytaniu informacji, jakie się tam znajdują dociera do dłużnika, że ma dwa tygodnie na uregulowanie zobowiązania. Czym zatem jest nakaz zapłaty? 

Jest to orzeczenie wydane przez sąd lub referendarza sądowego na podstawie dowodów lub oświadczeń, jakie przedstawił powód. Nakaz wydawany jest na posiedzeniu niejawnym, co oznacza, że nie toczy się zwykła rozprawa, na którą zapraszane są obydwie strony sporu. Dłużnik często po otrzymaniu takiego pozwu ma ogromne wyrzuty, że nie udzielono mu możliwości obrony przed sądem. Razem z nakazem pozwany otrzymuje odpis pozwu i może się z nim zapoznać. 

Nakaz zapłaty może być wydany zarówno w postępowaniu nakazowym jak i w postępowaniu upominawczym. W obu tych przypadkach obowiązują jednak inne zasady postępowania zarówno powoda jak i pozwanego. 

Nakaz zapłaty w postępowaniu nakazowym – pozwany ma dwa tygodnie na to, aby taki nakaz zaskarżyć, jeżeli zrobi to po tym terminie sąd odrzuci zarzuty. W tym postępowaniu nakaz zapłaty opiera się na mocnych dowodach ze strony wierzyciela (powoda), ponieważ musi on bardzo skrupulatnie udowodnić zasadność roszczenia. Pozwany (dłużnik) w tym przypadku ma trudną sytuację, nie może tak łatwo zaskarżyć nakazu zapłaty, bo wierzyciel dysponuje mocnymi argumentami. Istotną informacją jest również to, że nakaz zapłaty w postępowaniu nakazowym stanowi tytuł zabezpieczenia (art. 492 Kodeks postępowania cywilnego). Wiąże się to z tym, że dłużnik może dostać wcześniej nakaz a potem odpis pozwu. Może się zdarzyć również sytuacja, w której to powód od razu uda się do komornika, aby odzyskać swoje pieniądze a dłużnik może wcześniej gościć w swoim domu komornika niż zostanie mu doręczony nakaz zapłaty. Daje to powodowi pewność, że dłużnik nie będzie w stanie ukryć wcześniej swojego majątku. Kolejnym uprzywilejowaniem dla powoda w tym postępowaniu jest zdecydowanie niższa opłata sądowa niż w postępowaniu upominawczym.  

Windykacja po śmierci dłużnika

Czym jest spadek? Art. 922 Kodeksu cywilnego mówi, że spadek stanowi ogół cywilnych majątkowych praw i obowiązków zmarłego. Przykładowe prawa, jakie mogą wejść w skład spadku to:

- udział we współwłasności

- użytkowanie wieczyste

- posiadanie

- prawa wynikające z papierów wartościowych

- spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego

Spadek to nie tylko majątek, jaki zostawia po sobie zmarły, ale często także długi. W dzisiejszych czasach większość osób posiada jakieś zobowiązania i większość osób nie zdaje sobie sprawy z tego, jakie w przypadku śmierci będzie miało to konsekwencje. Dziedziczenie, bowiem to przejęcie całego majątku po spadkodawcy. 

Zobowiązania spadkodawcy

Długi, jakie zaciągnął spadkodawca za życia przechodzą na jego spadkobierców. Dotyczy to zarówno zobowiązań wynikających z zawartych przez niego umów  (niezapłacony czynsz, nieopłacona faktura), jak i czynu niedozwolonego (np. powodowanie wypadku, zniszczenie cudzego mienia) lub niewykonania bądź nienależytego wykonania zobowiązania (w tym umowy). Spadkobierca będzie, więc musiał zwrócić zaciągniętą przez spadkodawcę pożyczkę lub kredyt, uiścić zaległy czynsz, zapłacić należne odszkodowanie.

Zanim spadkobierca przyjmie spadek, powinien sprawdzić, czy zobowiązania zmarłego nie są wyższe od pozostawionego majątku. Gdyby tak się zdarzyło, istnieje ryzyko, że będzie spłacał za niego długi, chyba, że odrzuci spadek. Do chwili przyjęcia spadku spadkobierca ponosi odpowiedzialność za długi spadkowe tylko ze spadku. Od

Windykacja pożyczki gotówkowej

Umowa pożyczki jest regulowana w Kodeksie cywilnym (art. 720 – 724) i może być zawarta w formie zarówno pisemnej jak i dorozumianej czy ustnej. Dla wierzyciela najlepszą formą zawarcia takiej umowy jest forma pisemna biorąc pod uwagę ewentualna konieczność dochodzenia jej zwrotu na drodze sądowej. 

Windykacja pożyczki gotówkowej przedstawia się w następujących etapach:

- postępowanie przesądowe (tzw. windykacja miękka, polubowna)

- postępowanie sądowe

- postępowanie egzekucyjne

Wierzyciel, przeważnie zawsze przy pomocy zewnętrznej firmy windykacyjnej próbuje najpierw dochodzić swojej wierzytelności w sposób polubowny. Wysyłane są do dłużnika wezwania do zapłaty, w których to podana jest kwota długu oraz termin spłaty. Po wysłaniu ostatecznego wezwania wierzyciel ma prawo skierować sprawę na drogę postępowania sądowego. Postępowanie takie odbywa się w trybie niejawnym i zostaje wystawiony nakaz zapłaty, który

Długi spadku - efekt domina

"W ubiegłym miesiącu zmarła nasza mama, nie pozostawiła ona majątku, a jedynie długi. W mieszkaniu mamy znaleźliśmy wezwania z firmy windykacyjnej o zapłatę długów, które w sumie wynoszą około 20.000 zł i pochodzą z nie spłaconych pożyczek. Nasz ojciec od dawna nie żyje. Razem z siostrą obawiamy się, że wkrótce pojawi się u nas windykator i zażąda spłaty długów naszej mamy. Nasza sytuacja materialna jest trudna, oboje mamy na utrzymaniu dzieci w wieku szkolnym, a zarabiamy niewiele. Co robić aby nie płacić długów o których mama nas nie informowała?"

W skład masy spadku wchodzą prawa i obowiązki zmarłego czyli tzw. aktywa i pasywa (art. 922 par. 1 kodeksu cywilnego). Tak więc pasywa czyli długi podlegają dziedziczeniu na tych samych zasadach co aktywa. W opisanym przypadku objęcie minusowej schedy następuje na zasadach dziedziczenia ustawowego (art. 931 par. 1 k.c.) Spadek dziedziczą wyłącznie dzieci spadkodawczyni.

Jedynym wyjściem z patowej sytuacji jest odrzucenie spadku. W tym celu rodzeństwo powinno udać się do kancelarii prawnej lub notariusza, aby złożyć stosowne oświadczenie i wyzbyć się spadku, a zatem długu, po czym nie będą się oni obawiać wizyty windykatora albo komornika. Spadkobierca, który

Co z udziałami w spółce po rozwodzie małżonków

Podział majątku dorobkowego małżonków obejmuje także ich udziały w spółkach z o.o. W rozliczeniu przyjąć należy ich wartość rynkową.

"Jestem wspólnikiem spółki z o.o. Udział do niej został wniesiony w 1997 r. w trakcie małżeństwa z pieniędzy objętych wspólnością majątkową małżeńską. W styczniu 2012 r. ma zostać orzeczony rozwód. Wraz z byłą żoną chcemy zgodnego podziału majątku, bez angażowania sądu. Powstała jednak między nami kontrowersja co do sposobu wyliczenia wartości wkładu w spółce. Wartość spółki znacznie wzrosła w ostatnich latach, bez udziału w tym żony. Czym kierują się sądy przy ustalaniu wartości wkładu w sprawach o podział majątku po rozwodzie? - pyta czytelnik Expressu Kaliskiego."

Nie ma pełnej zgody w orzecznictwie sądowym co tego, czy jeśli wkład do spółki z o.o. został wniesiony z majątku dorobkowego, to wspólnikiem jest tylko małżonek, który zawierał umowę spółki, czy również drugi z małżonków. Wątpliwości te wiążą się m.in. z wprowadzeniem w 2004 r. do kodeksu spółek handlowych nowego przepisu - art. 183 [1], w którym zapisano, że umowa spółki może ograniczyć lub

Darowizna nie dla najbliższych

"Po śmierci mojego taty odbyły się dwie sprawy, najpierw w sądzie o to kto ma być spadkobiercą, a później u notariusza o rejentalne przekazanie całego majątku po tacie, na rzecz mojej mamy. W tym czasie ja miałam 20 lat, a mój brat był w wieku 14 lat. Oboje zrzekliśmy się spadku dla naszej mamy. Przypadkowo dowiedzieliśmy się, że moja mama poszła do notariusza i gospodarstwo rolne zapisała naszemu kuzynowi jako darowiznę. Ustaliliśmy, że to nasz kuzyn obecnie figuruje w hipotece jako właściciel. Jesteśmy wstrząśnięci tą transakcją, bo to my, a nie kuzyn opiekujemy się mamą i nie wiemy czy zdawała sobie ona sprawę co podpisuje."

Przekładając mowę potoczną na język prawny otrzymujemy następujący stan faktyczny:

Rodzina składała się z 4 osób czyli rodzice (małżonkowie) i dwoje dzieci. Umiera ojciec i zgodnie z treścią art. 931 § 1 kodeksu cywilnego spadek przypada trojgu spadkobiercom w częściach równych po 1/3 części dla każdego spadkobiercy. Na tej podstawie sąd wydał postanowienie o stwierdzeniu praw do

Małżeńskie problemy majątkowe

"Po ślubie zamieszkaliśmy w lokalu zakupionym od dewelopera. Umowa została zawarta na nazwisko męża i na jego nazwisko opiewa księga wieczysta. O tym fakcie dowiedziałam się przypadkowo, przy okazji załatwiania kredytu w banku. Mieszkanie zostało zakupione z naszych wspólnych oszczędności i z darowizn otrzymanych od moich rodziców i od teściów. Mąż zapewnia mnie, że nic takiego się nie stało, bo nie zawieraliśmy intercyzy i mieszkanie jest naszą wspólną własnością. Ja jednak uważam, że taki stan prawny powoduje wątpliwości, co do kwestii kto jest właścicielem mieszkania."

Wątpliwości czytelniczki są uzasadnione. Osoba wpisana do księgi wieczystej jako wyłączny właściciel nieruchomości może ją sprzedać, bez formalnej zgody swojego małżonka. Czynność prawna byłaby skuteczna, albowiem nabywcę chroni zasada publicznej wiary ksiąg wieczystych. Aby temu zapobiec małżonek, który jest współwłaścicielem nieruchomości powinien złożyć w sądzie wniosek o uzgodnienie

Nierówny podział majątku dorobkowego małżonków

Od ponad roku jestem po rozwodzie, jednakże z uwagi na brak porozumienia z eks-mężem do dzisiaj nie udało mi się załatwić spraw dotyczących podziału majątku wspólnego. Co ważne w trakcie 7 lat trwania mojego małżeństwa to ja w zasadzie utrzymywałam rodzinę, zajmowałam się wychowywaniem i opieką nad dziećmi, a większość składników naszego majątku zakupiliśmy z moich oszczędności zgromadzonych jeszcze przed zawarciem małżeństwa. Czy mam szansę na nierówny podział majątku?

Z okoliczności opisanych przez czytelniczkę wynika, iż małżonkowie nie doszli do porozumienia i niezbędne będzie złożenie wniosku do Sądu o podział majątku dorobkowego małżonków. Co do zasady art. 43 § 1 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego (kro) ustala domniemanie prawne, iż majątek dorobkowy małżonków stanowi ich współwłasność i dzieli się między nimi (w razie podziału) po połowie. Jednakże art. 43 § 2 kro wprowadza pewien wyjątek w tym zakresie przewidując, iż z ważnych powodów każdy z małżonków może żądać, ażeby ustalenie udziałów w majątku wspólnym nastąpiło z uwzględnieniem

Czym więc jest windykacja z prawnego punktu widzenia?

Proces niezwykle ciężki, nie tylko dla dłużnika, ale także dla wierzyciela. Wiąże się bowiem z pieniędzmi, które zawsze wywołują silne emocje. Większość przedsiębiorstw, w celu odzyskania należności, wynajmuje wyspecjalizowane firmy windykacyjne, by te odpowiednio i szybko rozwiązały problem.

Windykacja to zbiór czynności prawnych, procesowych oraz faktycznych, które na celu mają doprowadzenie dłużnika do wykonania zobowiązania, jakie zaciągnął, wobec wierzyciela.

Istnieją dwa sposoby prowadzenia windykacji:

1. Polubowna – polega na monitorowaniu spłat dłużnika oraz monitowaniu go w przypadku braku opóźnień w płatnościach.
2. Sądowa – sprowadza się do uzyskania sądowego wyroku lub nakazu zapłaty; jeżeli zostanie on uzupełniony o klauzulę wykonalności, staje się tytułem wykonawczym, będącym podstawą do egzekucji komorniczej.

Typy egzekucji komorniczej

Najpowszechniejszą formą odzyskiwania należności jest egzekucja z rachunku bankowego. Skuteczna jest ona tylko wówczas, gdy dłużnik na swoim koncie bankowym posiada środki finansowe. Windykacja ta polega na tym, iż komornik kontaktuje się z bankiem, w którym konto posiada dłużnik i zawiadamia, iż zajmuje środki zgromadzone na rachunku bankowym dłużnika. Egzekucja ta odnosi się zarówno do zasobów finansowych znajdujących się na koncie, a także do tych, które wpłyną na konto.

Bardzo popularną formą prowadzenia egzekucji jest egzekucja z wynagrodzenia za pracę. Komornik zawiadamia wówczas dłużnika, a także przedsiębiorstwo, w którym on pracuje, o zajęciu wynagrodzenia na poczet spłaty zobowiązania zaciągniętego wobec wierzyciela oraz polecenia przekazywania środków na poczet wierzytelności. W egzekucji z wynagrodzenia za pracę istotną rolę odgrywa typ umowy, na której pracuje nasz dłużnik. Inne rygory obowiązują dla egzekucji wynagrodzenia z tytułu umowy o pracę, inne

Sprzedaż długów - czy to dobre rozwiązanie?

Przeterminowane faktury to niestety często napotykany przez przedsiębiorców problem w prowadzeniu biznesu. Brak gotówki w firmie często spowodowany jest zamrożonym kapitałem w niespłaconych należnościach. Opóźnienia przechodzą w długi, a przedsiębiorstwu zaczyna coraz częściej brakować pieniędzy, nie tylko na inwestycje, ale także na bieżące zobowiązania. W takiej sytuacji często zarządzającym firmą przychodzi do głowy prosty pomysł - sprzedam długi, odzyskam pieniądze!

Rzeczywistość okazuje się często jednak nieco inna, transakcja kupna-sprzedaży nie zawsze korzystna dla firmy, a czasem wręcz niemożliwa. Kiedy warto się na nią zdecydować, a w jakich sytuacjach inaczej rozwiązać problem zadłużonych odbiorców?

Dług długowi nierówny

Często przedsiębiorcy nie zdają sobie sprawy, że nie każdy dług można sprzedać, gdyż nie zawsze znajdzie się na niego nabywca. Firmy kupujące długi to pragmatycznie zarządzane przedsiębiorstwa nastawione na

Co zrobić, gdy do drzwi zapuka komornik?

Komornik – to chyba jeden z najbardziej znienawidzonych zawodów. Często jednak proces windykacyjny okazuje się dla wielu przedsiębiorców i osób fizycznych ostatecznym wyjściem w procesie egzekwowania należności. O zależnościach procesu windykacji oraz prawach i obowiązkach dłużnika przeczytacie Państwo w poniższym artykule.

Strony zawierają umowę. Jedna z nich ją wypełnia, domagając się od drugiej płatności. Pojawia się problem z pieniędzmi. Dług zaczyna rosnąć, wierzyciel przypominać o spłacie, obie strony się denerwują, konto bankowe świeci pustkami. Cierpliwość ma jednak swoje granice i gdy polubowne rozwiązania nie przynoszą efektu, na drogę wchodzi sąd, który wydaje wyrok. Kilka tygodni później w mieszkaniu, zakładzie pracy pojawia się komornik i egzekwuje należności. Tak w skrócie wygląda proces windykacyjny.

W świetle przepisów windykacja oznacza zbiór czynności prowadzących do wykonania przez dłużnika zobowiązania jakie zaciągnął wobec wierzyciela. Postępowanie odbywa się etapowo, od prób słownego i pisemnego porozumienia się, aż do gromadzenia dowodów, przeprowadzenia sprawy sądowej, a w dalszej kolejności postępowania egzekucyjnego. Najczęściej dłużnik doskonale zdaje sobie sprawę z tego, że nie płaci i celowo zbywa swojego wierzyciela, przesuwając terminy spłaty. Bywają jednak sytuacje, gdy w grę

Zawalcz o swoje pieniądze

W okresie spowolnienia gospodarczego, gdy przedsiębiorcy doświadczają mniejszej liczby zamówień, problemów ze spływem należności i pogorszenia płynności, dużego znaczenia nabiera optymalne zarządzanie należnościami.

Przełamać obawy

Jeśli zewsząd dochodzą informacje, że w gospodarce jest źle, że na rynku nie ma pieniędzy, Twoi kontrahenci też wykorzystują te argumenty tłumacząc się, że nie mogą w terminie zapłacić, bo jest źle. Ty nie wiesz jaka jest prawda, czy Twoi odbiorcy tylko tak mówią, czy naprawdę znaleźli się z tak złej sytuacji. Obawiając się jednak o swoje relacje handlowe wierzysz, milczysz, zwlekasz i czekasz.

Jeśli nie masz w swojej firmie dedykowanego działu windykacji, naprawdę nie bój się i daj szansę specjalistom, powierzając odzyskanie należności zewnętrznym biurom windykacji.

Argument 1: 

Profesjonalista, dzięki dostępowi do danych i do narzędzi, szybko skonfrontuje tłumaczenia dłużnika z rzeczywistą sytuacją. Może także sprawdzić sytuację dłużników Twojego dłużnika.

Argument 2: 

W trudnych czasach należy stosować bardziej stanowcze rozwiązania, z których zastosowaniem wierzyciel może mieć problemy. Profesjonalni windykatorzy są przyzwyczajeni do trudnych rozmów, na które

Windykacja Sieradz / okolice - aktualna oferta

W ważnych dla nas sytuacjach dobrze jest mieć kogoś, komu można powierzyć swe problemy, kto spokojnie i w profesjonalny sposób przeanalizuje dotychczasowe działania i podejmie stosowne kroki.

Naszym celem jest odzyskanie Państwa należności przy jak najmniejszym zaangażowaniu Państwa czasu i pieniędzy.

Duża część działających na polskim rynku firm windykacyjnych specjalizuje się w dochodzeniu należności na etapie przedsądowym, prowadząc w tym zakresie tzw. miękką windykację oraz przeprowadzając wywiad gospodarczy, nie dysponując jednak w ramach własnych struktur narzędziami umożliwiającymi prowadzenie windykacji sądowej oraz egzekucyjnej.

Nasze wieloletnie doświadczenie zaowocowało doborem najlepszych partnerów działających szybko i sprawnie oraz zapewniamy obsługę na każdym etapie prowadzenia sprawy.

Do wstępnej analizy sytuacji finansowej dłużnika wystarczy nam sam numer NIP.

Zakres świadczonych przez nas usług:

1. windykacja polubowna,
2. egzekucja sądowa, komornicza, pokomornicza oraz ich nadzór,
3. działania prewencyjne i monitoring wierzytelności,
4. obsługa prawna

Wysoka skuteczność windykacji należności wynika z indywidualnego podejścia do każdej sprawy.

Przejęcie i prowadzenie windykacji wierzytelności realizujemy już na podstawie umowy zlecenia, która